Точка А: Что было
Кайрат, 35 лет – соучредитель, франчайзи и совладелец различных бизнесов (сеть кофеен, фитнес и т.д). Для запуска и поддержки развития бизнесов были растрачены личные накопления, но доли в компаниях приносит регулярный доход (есть проекты без операционного участия клиента). У Кайрата есть маленький сын, супруга не работает и его беспокоит правильность его вложений и возможность с помощью его ранее принятой стратегии достижение его целей. Она в поисках решения по структурированию личных финансов и ответа на вопросы "Сколько ей сегодня нужно зарабатывать, откладывать и куда инвестировать и в какой валюте, чтобы личные финансовые цели были достигнуты в полном объеме и точно в срок".

Что было сделано
В рамках личного финансового планирования мы провели "линию разграничения" между финансами бизнеса и личными финансами. Посчитали размер необходимой подушки безопасности, произвели расчет 3х сценариев по объемам и срокам реализации плана по пассивному доходу. Для решения задачи по накоплению “стартового капитала” для сына был открыт инструмент по “английскому методу инвестированию” - форма регулярного инвестирования во взаимные фонды крупнейших и надежных международных инвестиционных компаний через юридическую оболочку полиса британской страховой компании. Инструмент позволит накопить 500 000$ капитала к 20-летию сына. После анализа активов клиента выяснилось, что 92% капитала находится в неликвидных активах. Принято решение увеличивать ликвидную часть капитала через надежного американского брокера, на котором будет реализовано 2 стратегии. Консервативная стратегия для подушки безопасности Тихая гавань и более агрессивная стратегия Классика.
Важная часть управления рисками это страхование жизни основного кормильца семьи. Была рассчитана сумма, на которую должен быть застрахован кормилец исходя из общих расходов семьи, и сформирован полис на 30 лет.

Точка Б: Что стало
Кайрат навел порядок в личных финансах, через разработку личной финансовой стратегии определил величину и темп необходимого роста доходов. Обеспечил финансовую безопасность для семьи по рискам, связанным с жизнью. Часть накоплений, как и создаваемый регулярными взносами капитал "английского метода", надежно защищены от предпринимательских рисков, арестов имущества, налоговых претензий, любой формы отчуждения и деления при разводе. Оболочка страхового полиса также позволил Кайрату без статуса квалифицированного инвестора получить доступ к лучшим зарубежным инвестиционным фондам и обеспечила законный механизм отложенного налогообложения, что может добавить до 10% к доходности на горизонте 20 лет. Пассивные автоматизированные инвестиции "английского метода" и портфельные управляющие с лицензией ЦБ, Европы и США обеспечили Кайрату минимальные затраты времени на формирование капитала и максимум уверенности и свободы на собственное развитие. Наши ежеквартальные встречи по сопровождению направлены на актуализацию личного финансового плана, мониторинг плана/факта движения к финансовым целям и повышение эффективности стратегий в случае появления подходящих и более привлекательных инструментов по надежности и соотношению доходности к риску.