точка А: ЧТО БЫЛО
Вадим, 34 лет – региональный представитель компании по продаже кормов. Женат, двое детей. Есть небольшие накопления, за счет дополнительного дохода удается откладывать ежемесячно 30 000- 50 000 рублей. Проходил бесплатные курсы по инвестированию, пробовал сам инвестировать на российском брокере. Задача создать капитал для себя и супруги на “пенсию” в российской юрисдикции. Также важно было “подстраховаться” на случай возможных рисков связанных со здоровьем и возможностью иметь аналогичный доход в будущем.

Что было сделано
Мы с Вадимом составили личный финансовый план и оценили размер необходимого капитала для получения пассивного дохода после 65 лет. Из накоплений выделили подушку безопасности и распределили ее по счетам и валютам. Для создания части пенсионного капитала для Вадима были выбрана и открыта персональная накопительная программа до 65 лет с защитой от уплаты страховых взносов в случае недееспособности. Для формирования второй части пенсионного капитала при невысоком уровне инвестиционного потенциала Вадима, ему на первом этапе были предложены пассивные безопасные инвестиции через надежного российского брокера. Мы выбрали соответствующий его личному финансовому плану и риск-профилю модельный портфель при минимальных и комфортных взносах с возможностью их увеличения. На втором этапе, по достижении капитала целевых значений, было принято решение о переводе активов в более надежную и безопасную юрисдикцию.

Точка Б: Что стало
Вадим обрел спокойствие и уверенность в настоящем и будущем своем по любым рискам, создав корзину комфортных и подходящих ему рисковых и накопительных программ для создания гарантированного капитала "при любой погоде". Кроме того, он может получать ежегодные возвраты НДФЛ со взносов в накопительные программы, что по факту добавляет еще 13% доходности к исторически средним 7%. Этот капитал гарантированно достанется выгодоприобретателям, не отчуждаем и не делится при разводе.